其实机器人顾问适合你吗?

May 22, 2020Blog0 comments

其实机器人顾问 (Robo Advisor),适合你吗?

我们都了解,这世上没有唯一的投资方法,因为每一种方法都有它自己的优势,而且每个人的风险接受范围和需求都不一样。

所以,我们唯一能帮到你的就是,为你提供机器人顾问和传统财务顾问之间的区别,好歹这样能让你获得更详细的资料,并让你做出更明智的选择。

可是,你或许有如此的疑问“机器人顾问​到底是什么?”

机器人顾问​事一个数据财富管理科技,它会通过数据提供财务建议和资产组合管理。

机器人顾问的优胜是什么呢?

1. 低收费

机器人顾问通常会收取比传统顾问低得多的年度管理费。作为参考,传统顾问通常每年收取1.25%至3%的费用,而机器人顾问通常每年收取0.2%至1%的费用。为什么这么重要?事实证明,所有费用都会随着时间的流逝而影响您的回报。费用越高,您在投资组合中积累的钱就越少。相反,费用越低,您的总体收入就越高。费用的这种复合效应对于大型和小型投资组合都是相关的。

下图显示了费用如何直接影响您的长期收益。

假设两个独立投资组合的回报率为6%-两者都有相同的存款计划,即10,000令吉的初始存款和30年期的2,000令吉每月储蓄。单位信托每年收取2.7%的管理费用,而机器人顾问的收费结构则为每年0.2%至0.8%。您会看到,唯一的区别是年度管理费,费用较低的投资组合在30年内赚取了近60万令吉。

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2. 直观而直接

作为新的财务参与者开始,机器人顾问将获得许多优势。 一是他们可以提供现代的,用户友好的服务。 这些公司已投资开发高质量的用户体验,这些用户对于从技术到胆小到胆小的每个人都非常直观。 使用大多数机器人顾问注册和设置帐户是简单,安全的过程。 由于机器人顾问仅是数字化的,因此具有精心设计的界面,可让您轻松注册,跟踪绩效,在需要资金时退出,等等。

机器人顾问还削减了许多似乎仅在精美文字上有所不同的金融产品。 这使得易于理解和透明的金融产品成为可能。 一些传统的银行和金融顾问正在努力将其许多产品转换为数字产品,但是其众多的金融产品仍然使有经验和没有经验的投资者都难以理解其收益和差异。

3. 放手和低维护

机器人顾问的想法是“设置它,然后忘记它”。借助智能顾问进行的快速,简单,全面的在线注册和设置过程将涉及您所需要的投资。交易会自动代表您进行,而您始终可以通过连接到数字平台来检查投资组合的状态。另一方面,传统顾问通常会将您纳入更多的决策和投资组合调整中。

4. 更复杂的资产分配策略

由于技术的规模,机器人顾问将越来越能够提供传统顾问通常无法管理的复杂投资策略。这样做的原因是,这些策略的应用可以由一组经验丰富的投资者(将管理大型机构基金的投资者)集中管理,然后使用可靠的技术进行实施。没有技术,这些机构级投资团队将无法大规模应用其战略。

机器人顾问部署复杂的投资框架,其中涉及先进的资产分配策略,例如StashAway提出的策略,或结合税收损失收成(如北美的Betterment所做的那样)。

此外,机器人顾问从本质上消除了人们在确定财务计划和管理投资组合方面的情绪,这有助于避免误读市场。但是,如果您喜欢人与人之间的互动和决策,那么传统的顾问可能会更适合您。

与传统顾问进行投资的理由

1. 帮助进行“大图”规划

如果您不习惯组织自己的资金和资产,那么由专业的共鸣委员会指导您进行选择很有价值。机器人顾问可以为您设计和管理投资组合,但是如果您需要弄清楚如何最好地管理各种资产(例如房地产和其他非流动性资产),请考虑从传统的财务顾问开始。

2. 管理复杂的设置

优秀的财务顾问可以帮助您解决不寻常的个人财务状况,例如管理复杂的税收情况或设立信托基金。这些活动很难标准化和自动化,因此,机器人顾问通常不提供这些活动。机器人顾问的预定表格是全面的,旨在评估一个人的财务状况,财务知识和财务目标,但并不考虑复杂的情况。因此,如果您有一个复杂的财务状况,很难用标准的(至今)表格来捕获,那么传统的财务顾问可能是评估您的财务状况并弄清楚从何而来的好地方。

3. 更具体的投资选择

传统的财务顾问可以为您提供选择所需证券和分配的灵活性。这个概念不同于通常具有预先确定的投资策略并使用预先选择的证券进行投资的机器人顾问。例如,这意味着您无法选择所需的特定股票数量。尽管机器人顾问的投资策略并不是限制性的,它可以帮助您以最少的工作量就最佳投资组合进行投资,但最终,它们最终将不允许您部署个人安全偏好。因此,如果您对资产分配或特定证券有特定的看法,最好选择传统的财务顾问。

https://www.stashaway.my/r/is-a-robo-advisor-right-for-me

我的财务计划中是否可以同时容纳两者?

绝对! 机器人顾问可以管理任意数量的资产组合。 这意味着您可以通过机器人顾问投资部分或大部分资金。 如果您有独特的财务状况,并且希望由机器人顾问管理特定的投资组合,而您的其他财富中的一部分则由传统的财务顾问来管理,这可能是一个很好的解决方案。 使用机器人顾问,如果您也想先对其进行测试,则可以轻松应对。

那么StashAway机器人顾问更其它机器人顾问又有什么差别呢?

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